「払える家賃」と「貯まる家賃」は違う。年間45.6万円の差が生まれた家賃見直し実体験

「家賃は手取りの3割まで」

これ、お金の話をすると必ず出てくる目安ですよね。僕も引っ越し前はずっとこの基準を信じていました。

でも実際に家賃を見直して郊外に引っ越してから気づいたんです。

3割って、”払える”基準であって、”貯まる”基準じゃない。

正確に言うと、3割でも生活は普通にできます。破綻するわけでもない。でも、「なんとなく貯めづらい」水準なんですよね。

僕は実際に家賃を見直したことで、生活レベルはそのままに、夫婦で年間45.6万円も貯蓄が増えました。今日はその実体験をそのまま共有します。

家賃は「払える額」であって「貯めづらい額」でもある

引っ越し前、僕は妻と2人で都内23区、駅徒歩10分、33㎡の1LDK(築2年)に住んでいました。

家賃は世帯合算で13.8万円。共有口座に僕が8.8万円、妻が5万円を入れる形で負担していました。

僕個人だけで見ると「3割ルール」ぴったりの水準です。数字だけ見ると健全そうに見えますよね。実際、生活に困ることはありませんでした。外食もできたし、趣味にもお金を使えた。

でも、貯金だけがなかなか増えなかったんです。

「今月もあまり貯まらなかったな」を毎月繰り返している感覚でした。頑張って節約すればなんとか貯められるけど、意識しないと貯まらない。まさに”貯めづらい”状態だったんだと思います。

将来子どもが生まれることも考え、貯金を増やしたいと思い、更新のタイミングで郊外への引っ越しを決意しました。

正直、一番の迷いは「都心を離れる生活の変化への不安」でした。今までの利便性や暮らしが変わってしまうんじゃないかと。

でも実際に引っ越してみると、意外な発見がありました。

注目してほしいのは通勤時間です。「郊外に引っ越す=通勤が長くなって大変になる」というイメージがあると思いますが、僕の場合は駅から徒歩3分になり乗り換えもなくなったことで、電車の所要時間はほぼ変わりませんでした(51分→53分)。

新居探しで唯一こだわったのが「通勤時間を大幅に増やさないこと」でした。時間をかけすぎると心も体も疲れてしまうので、ここだけは妥協しないようにしたのが良かったポイントです。

引っ越し後も、僕たちは同じ仕組みを続けています。共有口座に僕が8.8万円、妻が5万円、これまで通り合計13.8万円を入れる。

ただし、新居の家賃は10万円。つまり毎月3.8万円が自動的に貯蓄に回るようになったんです。

年間にすると45.6万円です。

それまでは「頑張ってなんとか貯める」感覚だったのが、引っ越し後は同じ生活・同じお金の入れ方をしているだけで、夫婦で自然に貯まるようになりました。部屋も広くなり、精神的にもゆとりが持てたのは想定外の収穫でした。

もちろん引っ越しにはお金がかかります。僕の場合、初期費用は55万円ほどでした(犬を飼っているので通常より高めです)。

「55万円もかけて本当に得なのか?」と思う方もいると思います。ここは正直にお伝えします。

僕がタイミングよかったのは、ちょうど旧居の更新時期と重なっていたことです。もしそのまま更新していたら、

がかかる予定でした。この「どのみちかかる更新コスト」を差し引いて計算すると、初期費用の実質的な回収期間は約半年でした。

もし更新のタイミングでなければ、もう少し回収に時間がかかっていたと思います。だからこそ、「見直すなら更新のタイミングを逃さない」ことが重要だと感じています。

一般的には手取りの3割以内が目安とされていますが、僕の実体験からすると、本気で貯金を増やしたいなら2〜2.5割以内に収めるのがおすすめです。

僕たち夫婦の場合、世帯の手取り合計51万円に対して、引っ越し前の家賃13.8万円は約27%。それが引っ越し後は10万円で約19.6%、つまり2割程度まで下がりました。

3割前後が「払える」ラインだとしたら、2〜2.5割は「気づいたら貯まっている」ラインだと感じています。同じ拠出額のまま暮らしているだけで、差額がまるごと貯蓄に回るようになるからです。

ただし、これは万人におすすめできる話ではありません。

こういう方は、無理に家賃を下げる必要はないと思います。お金の使い方に正解はなく、「何にお金を使うと自分たちが幸せか」が一番大事だからです。

僕たちの場合はたまたま「貯金を増やして将来に備えたい」という価値観が強かったので、この選択が合っていました。

僕たち夫婦は今回の見直しだけで、それまでと同じお金の入れ方をしながら年間45.6万円多く貯蓄できるようになりました。

一度見直すだけで、これだけペースが変わります。次の更新のタイミングが来たら、ぜひ「払える家賃」ではなく「貯まる家賃」という視点で、一度計算してみてください。